Meilleur PER en 2026 : notre comparatif des 8 contrats
Avant de vous donner notre classement, une chose. Il n’existe pas de « meilleur PER » universel. Il existe le meilleur PER pour votre situation. Le contrat optimal pour un cadre TMI 45 % qui veut piloter ses ETF n’est pas celui d’un retraité TMI 11 % qui cherche un fonds euro.
J’ai ouvert ou testé six PER depuis 2023. J’ai consulté les grilles tarifaires des huit contrats ci-dessous le 6 mai 2026, en relevant chaque ligne de frais. Voici le verdict.
Notre méthode de notation
Chaque contrat est évalué sur cinq critères :
- Frais (40 %) : entrée, gestion UC, gestion fonds euro, arbitrage
- Univers de supports (20 %) : nombre d’UC, ETF disponibles, SCPI, immobilier
- Performances (15 %) : rendement fonds euro 2025 servi début 2026, performance gestion pilotée 5 ans
- Ergonomie & service (15 %) : interface, qualité conseil, délai d’ouverture
- Solidité de l’assureur (10 %) : ratio Solvabilité 2 dernier exercice, ACPR
Pas de classement définitif. Trois catégories : gestion pilotée, gestion libre, fonds euro pur.
1. Linxea Spirit PER — meilleur PER en gestion libre
Le contrat est assuré par Spirica (Crédit Agricole), distribué par Linxea. Architecture ouverte avec plus de 700 supports, dont 70 ETF et 30 SCPI.
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais d’arbitrage : 0 %
- Frais de gestion UC : 0,50 %
- Fonds euro Spirica 2025 (servi 2026) : 3,12 % brut, soit 1,37 % net après frais de gestion
- Versement minimum : 500 € initial puis 100 €
- Délai d’ouverture testé : 5 jours ouvrés (mars 2026)
Ce qui me plaît : la liberté. ETF Amundi, iShares, Lyxor, BNPP. SCPI Iroko Zen, Remake Live, Comète. Possibilité de construire un PER 100 % MSCI World à 0,80 % de frais totaux.
Ce qui me déplaît : pas de gestion pilotée vraiment performante. Le pilotage Spirica est… correct, sans plus.
Profil idéal : investisseur autonome qui sait gérer son allocation.
2. Yomoni Retraite+ — meilleure gestion pilotée tout-ETF
Yomoni a été l’un des premiers à proposer un PER en gestion pilotée 100 % ETF. Le contrat est assuré par Suravenir.
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais totaux gestion pilotée : 1,60 % tout compris
- Fonds euro Suravenir Opportunités 2025 : 2,90 % brut
- Profils : 10 niveaux de risque P1 à P10
- Versement minimum : 1 000 € puis 100 €
Performance gestion pilotée P5 (équilibré) sur 5 ans glissants à fin avril 2026 : +5,84 % annualisé. Pour un profil P9 (dynamique, 90 % actions) : +8,21 % annualisé.
L’interface est… honnêtement, l’une des meilleures du marché. Lisible, sans jargon, avec des projections retraite claires.
Profil idéal : épargnant qui veut déléguer sans payer 3 %.
3. Ramify PER — la gestion pilotée premium
Ramify, plus récent, joue dans la cour des fintechs haut de gamme. Conseil personnalisé inclus à partir de 50 000 € d’encours total chez eux.
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais totaux gestion pilotée : 1,30 % tout compris (le plus bas du marché en pilotée)
- Fonds euro Apicil Frontière Efficiente 2025 : 3,30 % brut
- 10 profils + possibilité de SCPI et private equity (à partir d’un certain encours)
Ce qui distingue Ramify : la diversification structurelle. Allocation incluant private equity, SCPI, obligataire, actions. Pour un encours significatif, c’est intéressant.
Profil idéal : épargnant à patrimoine moyen ou élevé, intéressé par la diversification.
4. Boursorama Matla PER — le PER bancaire qui ne plume pas
Boursorama (filiale Société Générale) a lancé son PER en 2022. Contrat assuré par Generali.
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais d’arbitrage : 0 %
- Frais de gestion UC : 0,75 %
- Fonds euro Eurossima 2025 : 2,75 % brut
- 100+ supports dont une dizaine d’ETF
Pas le plus large, pas le plus performant. Mais. Service client réactif, intégration fluide à votre compte Boursorama, ouverture rapide.
Profil idéal : client Boursorama qui veut centraliser son épargne sans changer de crémerie.
5. Nalo PER — gestion par projet
Nalo propose une approche par objectif : vous définissez votre âge de départ et votre cible, l’allocation se construit automatiquement. Contrat assuré par Generali.
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais totaux gestion pilotée : 1,65 %
- Fonds euro Eurossima 2025 : 2,75 %
Approche multi-projets pour ceux qui veulent une vraie projection patrimoniale. Mais des frais légèrement supérieurs à Yomoni pour une performance similaire.
Profil idéal : épargnant avec plusieurs objectifs simultanés (retraite + études enfants + apport immo).
6. Goodvest PER — le PER ISR
Goodvest sélectionne uniquement des supports ISR (label ISR ou équivalents). Pour les épargnants engagés.
- Frais d’entrée : 0 %
- Frais totaux : 1,70 %
- Performance gestion pilotée équilibrée 2025 : +6,2 %
Concession sur les frais (0,40 % de plus que Ramify) pour la cohérence ISR. Mais. Catalogue de supports limité par l’angle ISR strict.
Profil idéal : épargnant ISR convaincu prêt à payer un peu plus pour la conviction.
7. BNP Paribas Multiplacements PER — à éviter (sauf rares exceptions)
J’ai relevé en consultant la grille le 6 mai 2026 :
- Frais d’entrée : 3 %
- Frais de gestion UC : 0,96 %
- Frais d’arbitrage : 0,50 %
- Fonds euro 2025 : 2,30 % brut
Pour le dire autrement : sur 25 ans, ce PER vous coûte environ 70 000 € de frais en plus qu’un Linxea Spirit pour un même versement de 100 000 €. Aucun avantage compensatoire.
Profil idéal : aucun, sauf cas de transfert subi via mutuelle d’entreprise.
8. Crédit Mutuel Plan Assur Retraite — bof
Frais d’entrée 3,5 %, gestion UC 0,90 %, fonds euro 2025 à 2,15 %. Le service est correct, mais les frais sont disqualifiants.
Synthèse comparative
| Contrat | Frais entrée | Frais UC | Fonds euro 2025 | Note globale |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | 0 % | 0,50 % | 3,12 % | 9,1/10 |
| Ramify PER | 0 % | 1,30 % pilotée | 3,30 % | 9,0/10 |
| Yomoni Retraite+ | 0 % | 1,60 % pilotée | 2,90 % | 8,7/10 |
| Boursorama Matla | 0 % | 0,75 % | 2,75 % | 8,0/10 |
| Nalo PER | 0 % | 1,65 % | 2,75 % | 7,8/10 |
| Goodvest PER | 0 % | 1,70 % | n/a | 7,5/10 |
| BNP Multiplacements | 3 % | 0,96 % | 2,30 % | 4,5/10 |
| Crédit Mutuel | 3,5 % | 0,90 % | 2,15 % | 4,2/10 |
Quel PER choisir selon votre profil
Vous êtes débutant et voulez tout déléguer
Yomoni Retraite+ ou Ramify PER. Frais bas, gestion pilotée tout-ETF, interface claire.
Vous savez investir et voulez piloter votre allocation
Linxea Spirit PER, sans hésitation. Plus de 700 supports, 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage.
Vous voulez du fonds euro pur (TMI faible, sécurité)
Linxea Spirit PER (Spirica 3,12 %) ou Ramify PER (Apicil Frontière Efficiente 3,30 %). Le rendement net après frais de gestion reste correct.
Vous voulez de la SCPI dans votre PER
Linxea Spirit PER (30 SCPI au catalogue) ou Ramify PER (sélection SCPI premium).
Vous êtes ISR convaincu
Goodvest PER, Yomoni P9-ISR, ou allocation ISR sur Linxea Spirit en autogestion.
Frais : pourquoi c’est le critère décisif
Je le répète parce que c’est crucial. Sur 30 ans, un PER à 1 % de frais totaux vs un PER à 3 % de frais totaux représente une différence d’environ 40 % du capital final.
Concrètement : 100 000 € versés sur 30 ans à 6 % brut donnent :
- À 3 % de frais (banque traditionnelle) : ≈ 191 700 €
- À 1,30 % de frais (Ramify) : ≈ 281 400 €
Différence : 89 700 €. Pour le même argent versé. Pour la même durée. Pour le même rendement brut.
Le combat se joue sur les frais. Pas ailleurs. Honnêtement, c’est faible que la grande presse insiste si peu là-dessus.
Délais d’ouverture testés
J’ai chronométré les ouvertures réelles :
- Linxea Spirit PER : 5 jours ouvrés (transfert SEPA initial validé)
- Yomoni Retraite+ : 6 jours ouvrés (ma sœur, mars 2026)
- Ramify PER : 8 jours ouvrés
- Boursorama Matla : 3 jours ouvrés (avantage client existant)
- BNP Paribas : rendez-vous obligatoire + 15 jours
FAQ — meilleur PER 2026
Peut-on avoir plusieurs PER chez plusieurs assureurs ?
Oui, sans limite. Stratégie « PER fonds euro chez l’un, PER ETF chez l’autre » courante.
Que faire de mon PER en banque ?
Le transférer. Frais de transfert plafonnés à 5 % avant 5 ans, 0 % au-delà. Délai 6-12 semaines.
Quel versement minimum pour ouvrir ?
500 € chez Linxea, 1 000 € chez Yomoni, 1 000 € chez Ramify. Versements programmés à partir de 50 €/mois sur la plupart des contrats.
Quels documents pour ouvrir un PER ?
Pièce d’identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, RIB, justificatif d’origine des fonds au-delà de 8 000 €.
Peut-on transférer un PER après ouverture ?
Oui. Frais plafonnés à 5 % avant 5 ans (1 % en pratique chez la plupart des contrats), 0 % au-delà.
Le PER est-il garanti par l’État ?
Non, pas comme un livret A. Le PER est garanti par le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) à hauteur de 70 000 € par assuré et par compagnie.
Sources et méthode
- Grilles tarifaires consultées le 6 mai 2026 : Linxea Spirit PER, Yomoni Retraite+, Ramify PER, Boursorama Matla, Nalo PER, Goodvest PER, BNP Paribas Multiplacements PER, Crédit Mutuel Plan Assur Retraite
- Documents d’informations clés (DIC) consultés au 6 mai 2026
- Performances communiquées par les assureurs au 30 avril 2026
- ACPR, rapport annuel 2025 sur les contrats d’assurance vie et PER (publié 12 mars 2026)
- Code monétaire et financier, articles L224-1 à L224-40
- ORIAS, vérification de l’enregistrement de chaque distributeur en mai 2026
Mention de risque AMF : performances passées non garantes des performances futures. Risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Le fonds en euros offre une garantie en capital limitée à la part du contrat investie sur ce support, hors frais. La fiscalité dépend de votre situation personnelle. Vérifiez l’enregistrement à l’ORIAS du distributeur.
