Meilleurs livrets bancaires 2026 : booster non réglementé
À côté des trois livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), il existe une catégorie souvent appelée « livret boosté », « super-livret » ou « livret bancaire ». Taux promotionnel élevé pendant 3 mois, puis chute brutale. Fiscalité PFU 30 %. Plafond souvent élevé (10 millions d’euros chez certains).
J’en ai souscrit deux en 2024-2025 (Cashbee, Distingo de PSA Banque). Bilan honnête : le taux de base est rarement intéressant, mais les promos d’ouverture peuvent valoir le coup. Voilà comment naviguer en 2026.
Comment fonctionnent les livrets boostés
Ces livrets sont des comptes d’épargne non réglementés (article L312-19 du CMF). La banque fixe librement le taux, qui est en général :
- Un taux promo élevé pendant 2 à 4 mois après l’ouverture (3 % à 6 % bruts)
- Puis un taux de base souvent dérisoire (0,50 % à 1,50 % bruts)
Et toujours fiscalisé au PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) ou option barème + PS.
Top 6 des livrets boostés en 2026
Données consultées le 6 mai 2026 sur les sites des établissements.
1. Cashbee Plus
- Taux promo : 4,00 % brut pendant 3 mois (sur 75 000 €)
- Taux de base : 1,50 % brut
- Plafond : 10 millions €
- Garantie : FGDR via My Money Bank
Verdict : sur 3 mois à 4 %, vous touchez environ 750 € bruts sur 75 000 € (525 € nets après PFU). Pas mal pour 3 mois. Mais après, taux de base médiocre.
2. Distingo (PSA Banque)
- Taux promo : 3,80 % brut pendant 3 mois
- Taux de base : 1,00 % brut
- Plafond : 10 millions €
- Garantie : FGDR
Verdict : structure similaire à Cashbee. Établissement plus ancien et reconnu (filiale Banque PSA Finance).
3. Hello bank! Hello +
- Taux promo : 3,50 % brut pendant 4 mois
- Taux de base : 0,50 % brut
- Plafond : 100 000 €
- Garantie : FGDR via BNP Paribas
Verdict : durée promo plus longue (4 mois) compense le taux légèrement inférieur. Réservé aux clients Hello bank! existants.
4. Boursorama Épargne
- Taux promo : 3,30 % brut pendant 3 mois
- Taux de base : 0,80 % brut
- Plafond : 5 millions €
- Garantie : FGDR via Société Générale
Verdict : promo correcte sans être exceptionnelle. Avantage : intégration fluide avec votre compte courant Boursorama.
5. ING Direct Compte Orange
- Taux promo : 3,00 % brut pendant 2 mois
- Taux de base : 0,30 % brut
- Plafond : 250 000 €
- Garantie : FGDR
Verdict : promo courte (2 mois). Taux de base très bas. À envisager uniquement pour le ticket d’entrée.
6. Fortuneo Livret +
- Taux promo : 3,20 % brut pendant 4 mois
- Taux de base : 0,60 % brut
- Plafond : 100 000 €
- Garantie : FGDR via Crédit Mutuel Arkéa
Verdict : équivalent Boursorama, dans la galaxie Crédit Mutuel.
Le calcul honnête : combien rapporte vraiment un livret boosté ?
Prenons Cashbee Plus à 4 % brut sur 3 mois, puis 1,50 % brut sur le reste de l’année.
Sur 75 000 € :
- Trois premiers mois : 75 000 × 4 % × 3/12 = 750 €
- Neuf mois suivants : 75 000 × 1,50 % × 9/12 = 843,75 €
- Total brut année 1 : 1 593,75 €
- Net après PFU 30 % : 1 115,63 €
Soit un rendement réel de 1,49 % nets sur l’année. Honnêtement, c’est moins bon que le Livret A (2,40 % nets, exonéré).
Mais. Si vous avez déjà saturé Livret A + LDDS + LEP, et que vous avez encore 50 000 € de cash à placer, le livret boosté peut compléter avant un fonds euro.
Stratégie d’optimisation : la rotation
Certains épargnants optimisent en pratiquant la rotation des livrets boostés. Tous les 3 mois (à la fin du taux promo), ils ferment et ouvrent un autre livret booster.
Théoriquement rentable. En pratique : chronophage, fastidieux, et certaines banques bloquent les ouvertures multiples (clauses de fidélité, conditions « nouveau client » strictes, périodes de carence).
Mon avis : la rotation systématique n’est pas viable. Mais ouvrir 1 ou 2 livrets boosters de façon ponctuelle, oui.
Les pièges marketing
Piège 1 : taux promo « jusqu’à »
Beaucoup d’établissements affichent « taux jusqu’à 4 % ». Ce taux ne s’applique que sur la première tranche (souvent 75 000 €), et seulement pendant la période promo. Au-delà, taux de base.
Piège 2 : taux brut vs net
Le 4 % affiché est brut. Après PFU 30 %, vous obtenez 2,80 % nets. Comparez toujours en net.
Piège 3 : période de carence pour le taux promo
Certaines banques imposent une « durée de détention minimum » avant que le taux promo ne s’applique. Lisez les conditions.
Piège 4 : plafond ridicule sur le taux promo
Sur certaines offres, le taux 4 % ne s’applique que jusqu’à 30 000 €. Au-delà, taux de base. Donc si vous mettez 100 000 €, votre rendement promo s’applique seulement sur 30 % du montant.
Piège 5 : « offre nouveau client » uniquement
Si vous avez déjà été client de la banque, le taux promo peut être inaccessible. Vérifiez avant.
Livret boosté vs fonds euros : qui gagne ?
Sur l’année 2026 :
| Critère | Livret boosté (Cashbee) | Fonds euros (Linxea Spirit 2) |
|---|---|---|
| Rendement net 2026 | ~1,5 % | ~2,75 % |
| Liquidité | 100 % immédiate | 100 % (5-10 jours) |
| Plafond | Très élevé | Aucun (mais effets sur fiscalité succession) |
| Garantie | FGDR 100 000 € | Garantie assureur, FGAP 70 000 € |
| Fiscalité | PFU 30 % chaque année | Différée (avantage AV après 8 ans) |
Le fonds euros gagne sur le rendement net. Le livret boosté ne gagne que sur la liquidité absolue (sans délai de 5-10 jours du rachat AV).
FAQ
Combien de livrets boostés peut-on cumuler ?
Aucune limite légale. Vous pouvez avoir 5 livrets boostés différents si vous voulez. Mais vous serez débordé administrativement.
Les livrets boostés sont-ils garantis ?
Oui, par le FGDR à hauteur de 100 000 € par personne et par établissement. Vérifiez que la banque est française ou agréée ACPR.
Faut-il déclarer les livrets boostés aux impôts ?
Oui. Les intérêts apparaissent sur l’IFU envoyé par la banque. PFU 30 % par défaut, ou option barème + 17,2 % PS.
Peut-on retirer à tout moment ?
Oui, sans pénalité. Les livrets boostés sont 100 % liquides.
Quelle différence avec un compte à terme ?
Le compte à terme bloque l’argent pendant une durée fixe (3 mois à 5 ans) en échange d’un taux fixe garanti. Le livret booster garde la liquidité mais avec un taux variable.
Le taux promo est-il garanti ?
Oui, contractuellement, sur la durée annoncée. Lisez les conditions. Les bonnes banques le garantissent.
Sources et méthode
Sites web et conditions tarifaires consultés le 6 mai 2026 : Cashbee Plus, Distingo (PSA Banque), Hello bank!, Boursorama, ING Direct, Fortuneo. Vérification de l’agrément ACPR de chaque banque.
Code monétaire et financier : article L312-19. Code général des impôts : articles 200 A (PFU). FGDR, périmètre 2026.
Mention de risque AMF : les livrets boostés sont garantis en capital par le FGDR à hauteur de 100 000 €. Le taux promo est limité dans le temps. Le pouvoir d’achat n’est pas garanti — l’inflation peut dépasser le taux du livret. La fiscalité PFU 30 % réduit significativement le rendement net.
