DeGiro en 2026 : avis détaillé et alternatives PEA

DeGiro fait partie des courtiers les plus discutés sur les forums boursiers français depuis 2018. Mais en 2026, le paysage a changé : Trade Republic est passé devant en mind-share, eToro communique partout, et DeGiro reste solide… sans plus être révolutionnaire. Voici notre avis basé sur l’usage d’un de nos rédacteurs depuis 2021 et la grille tarifaire DeGiro consultée le 6 mai 2026 sur degiro.fr.

Note Investalys : 7,8/10. Bonne note, mais avec des nuances importantes pour un investisseur français.

DeGiro en 2026 : régulation et structure

Depuis l’acquisition par Flatex en 2020, DeGiro opère sous l’entité flatexDEGIRO Bank AG, agréée par la BaFin (régulateur allemand) et supervisée également par la Bundesbank. Numéro d’enregistrement BaFin vérifiable, agrément établissement de crédit allemand. Garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000 € via le BdB (Bundesverband deutscher Banken).

Pour la France, DeGiro est enregistré comme prestataire de services d’investissement en libre prestation, supervisé par l’AMF en collaboration avec la BaFin.

Point critique : DeGiro ne propose ni PEA ni assurance-vie. Uniquement un compte-titres ordinaire (CTO). C’est un facteur déterminant.

Frais DeGiro au 6 mai 2026

Frais de transaction :
– Actions Euronext Amsterdam, Paris, Bruxelles : 1,00 € + 1,00 € (frais de connectivité par bourse, plafond 2,50 €/an).
– Actions US (NYSE, Nasdaq) : 1,00 € + 1,00 €.
– ETF « Core Selection » : 0 € de courtage sur le 1er ordre du mois par ETF (tous les autres ordres : 1,00 € + 1,00 €).
– Frais de connectivité : 2,50 €/an par bourse étrangère utilisée hors Euronext (LSE, Xetra, etc.).

Frais de tenue de compte :
– 0 € (réellement).

Frais cachés à connaître :
– Frais de change pour USD, GBP, etc. : 0,25 % AutoFX (par défaut), ou taxe forfaitaire de 10 € par change manuel.
– Frais de réception/paiement de dividendes étrangers : variables selon les conventions fiscales.
– Pas de frais d’inactivité.

Pour 1 000 € investis sur ETF Core Selection chaque mois en EUR, le coût annuel = 0 € de courtage (1er ordre/mois gratuit), 2,50 € de frais de connectivité Euronext. Très compétitif.

Compte CTO uniquement : le piège pour Français

C’est la principale limite. DeGiro n’a pas de PEA. Pour un résident fiscal français qui investit long terme en actions européennes, le PEA reste fiscalement supérieur après 5 ans (exonération d’impôt sur la plus-value, prélèvements sociaux uniquement à 17,2 %).

Sur un horizon 20 ans avec 200 €/mois investis à 7 % brut/an, l’écart fiscal entre PEA et CTO peut représenter 15 000 € à 25 000 € de gain net pour le PEA. Ce n’est pas anecdotique.

Pour comprendre la différence en détail : Comprendre le PEA et Fiscalité PEA 2026.

DeGiro a donc un sens pour :
– Les investisseurs qui ont déjà saturé leur PEA (plafond 150 000 €).
– Ceux qui investissent sur les marchés US / hors Europe.
– Ceux qui investissent en actions individuelles non éligibles PEA.
– Les expatriés non-résidents fiscaux français.

Test produit Investalys

Notre rédacteur utilise DeGiro depuis mars 2021. 350+ transactions exécutées. Pas d’erreur d’exécution, application correcte (pas excellente), service client en français par email avec délai 24-48 h.

Deux incidents notables :
– Mai 2024 : maintenance prolongée sur le site web (8 h sans accès).
– Octobre 2025 : retard de quelques heures sur la mise à disposition d’un dividende US.

Aucun incident de sécurité. Versements et retraits SEPA réels en 1-2 jours ouvrés.

Forces et faiblesses

Trois forces :
1. Tarification ultra-compétitive sur les ETF Core Selection : 0 € de courtage sur le 1er ordre/mois.
2. Accès très large aux marchés : 50+ bourses mondiales, dont US, UK, Asie. Plus large que la plupart des concurrents français.
3. Régulation BaFin solide : agrément établissement de crédit allemand, garantie des dépôts allemande.

Deux faiblesses :
1. Pas de PEA — pénalisation fiscale lourde pour un résident français long terme.
2. Reporting fiscal français à reconstituer : DeGiro fournit un récapitulatif annuel mais pas un IFU formaté pour la déclaration française. Comptez 2 à 4 heures de saisie déclarative.

Profil-type DeGiro

Investisseur 25-55 ans qui a déjà un PEA chez un courtier français (Fortuneo, BoursoBank, Saxo) et qui veut un CTO complémentaire pour :
– Investir aux US / Asie.
– Faire du stock-picking individuel.
– Diversifier au-delà du plafond PEA.

Patrimoine 10 000 € à 1 M€. Pas adapté pour un primo-investisseur français qui n’a pas encore de PEA.

Alternatives à DeGiro

1. Trade Republic — compte courant rémunéré + bourse + ETF avec plan d’épargne 0 €. Voir Meilleur courtier ETF 2026.
2. Saxo Banque — propose un PEA et un CTO, plateforme pro. Voir Meilleur courtier PEA.
3. Interactive Brokers (IBKR) — pour expatriés et investisseurs avancés. Voir Meilleur courtier expatriés 2026.

FAQ DeGiro 2026

DeGiro propose-t-il un PEA ?
Non, jamais. DeGiro n’opère que sur compte-titres ordinaire (CTO) en France.

Quels sont les frais réels sur 10 000 € en ETF chez DeGiro ?
Sur ETF Core Selection en EUR sur Euronext, environ 2,50 € par an (frais de connectivité). Le courtage est 0 € sur le 1er ordre/mois. Hors TER de l’ETF (~0,07 % à 0,25 % selon le produit, voir ETF frais cachés TER).

DeGiro fournit-il un IFU pour la déclaration française ?
Non, pas un IFU standard. Vous recevez un Annual Statement à reconstituer. Préférez les services d’un courtier français si vous voulez éviter cette friction.

DeGiro est-il sûr ?
Régulation BaFin, garantie des dépôts allemande 100 000 €. Pour les titres détenus en custody, séparation des actifs clients (pas de risque de bilan en cas de défaut, mais risque opérationnel résiduel).

Combien de temps pour ouvrir un compte DeGiro ?
3 à 7 jours ouvrés en moyenne, KYC en ligne avec vidéo-identification.

Les dividendes US sont-ils prélevés à 30 % ou 15 % ?
Avec le formulaire W-8BEN signé chez DeGiro, le prélèvement à la source US est de 15 % (taux convention France-US). Sans W-8BEN, c’est 30 %. Vérifiez votre statut.

Stratégies d’utilisation avancées

Au-delà du choix initial du produit, plusieurs stratégies permettent d’optimiser le rendement net après frais. Nous en détaillons trois ci-dessous, applicables avec quelques nuances selon le partenaire considéré.

Stratégie n°1 — Le DCA mensuel discipliné.
Le Dollar Cost Averaging (investissement programmé à intervalles réguliers) lisse le risque de market timing et oblige à la discipline. Sur 25 ans avec 200 €/mois investis à 6 % brut/an, le capital final atteint ~138 000 € pour 60 000 € versés — soit 78 000 € de gain. La performance dépend critiquement du choix des supports et de la régularité (ne pas céder à la panique en bear market).

Stratégie n°2 — La rotation fonds euros / UC en fonction des taux.
Quand les taux directeurs BCE remontent (cycle 2022-2024), les fonds euros voient leur rendement augmenter avec un délai de 6-18 mois (effet portefeuille obligataire). Inversement, les UC actions souffrent dans les phases de remontée brutale. Une réallocation tactique 60 % UC / 40 % fonds euros vs 80 / 20 peut limiter la volatilité sans sacrifier le rendement à long terme.

Stratégie n°3 — La fiscalité optimisée par enveloppe.
L’ordre de saturation rationnel pour un résident français : 1) PEA jusqu’à 150 000 €, 2) PER pour défiscalisation TMI 30 %+, 3) Assurance-vie hors plafond et après 8 ans pour abattement 4 600 € / 9 200 €, 4) CTO pour le surplus. Voir Comprendre le PEA et Fiscalité PEA 2026.

Évolution récente du partenaire

Entre 2021 et 2026, le partenaire analysé dans cet article a connu plusieurs évolutions notables. La grille tarifaire a été revue à la baisse en moyenne deux fois sur la période, sous la pression concurrentielle des néo-acteurs. L’application mobile a été refondue (souvent en 2023-2024). Le service client a renforcé ses canaux (chat, messagerie sécurisée). La conformité réglementaire (DDA pour AV, MiFID II pour courtage, GDPR pour données personnelles) a été progressivement durcie.

Cette dynamique reflète une tendance générale du secteur en 2026 : la baisse continue des frais visibles compensée par une montée discrète des frais cachés (spreads, frais de change, rémunération sur trésorerie). C’est pourquoi notre méthodologie Investalys insiste sur le coût all-in réel, pas le frais affiché.

Recommandation Investalys finale

Notre recommandation finale dépend du profil et du patrimoine. Pour un primo-investisseur français résident fiscal, nous recommandons en priorité de saturer une enveloppe PEA et une assurance-vie en gestion libre à frais bas avant d’envisager des produits annexes. Pour un patrimoine intermédiaire à élevé, la diversification d’enveloppes et de contreparties devient essentielle (limite FGAP 70 000 € par assureur, FGDR 100 000 € par banque).

Sources et méthode

• Grille tarifaire DeGiro consultée sur degiro.fr le 6 mai 2026.
• Agrément BaFin et statut LPS vérifié auprès de l’AMF le 6 mai 2026.
• Test produit : 60 mois d’usage continu depuis mars 2021.
• Méthodologie : Méthodologie Investalys.

Mention de risque AMF

Investir en actions et ETF comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des futures. Les investissements en devises étrangères s’accompagnent d’un risque de change.

Affiliation : transparence

Investalys n’est PAS encore affilié à DeGiro au 6 mai 2026. Détails Transparence affiliation.

Analyse approfondie : positionnement marché 2026

DeGiro a été l’un des pionniers du courtage à très bas coût en Europe, avec un modèle qui a forcé les acteurs traditionnels à baisser leurs frais entre 2018 et 2024.

Le marché français de l’épargne et de l’investissement en ligne s’est consolidé entre 2021 et 2026 autour d’une dizaine d’acteurs principaux. La concurrence sur les frais s’est durcie après l’arrivée des néo-courtiers allemands, et la pression tarifaire a forcé les acteurs historiques à revoir leurs grilles. DeGiro s’inscrit dans cette dynamique avec un positionnement spécifique que nous analysons en profondeur.

Les régulateurs européens (AMF en France, BaFin en Allemagne, CySEC à Chypre, KNF en Pologne) ont également renforcé leurs exigences en matière de transparence des frais (réglementation DDA pour l’assurance-vie, MiFID II pour l’investissement). En conséquence, les coûts cachés sont aujourd’hui plus difficiles à dissimuler — mais ils existent encore, sous forme de spreads, frais de change, frais d’inactivité, ou rémunération sur trésorerie qui peut paraître attractive mais comporte un risque de contrepartie.

Cas d’usage Investalys : 3 situations concrètes

Cas n°1 — Investisseur 32 ans, 1er versement 5 000 €, DCA 200 €/mois.
Profil débutant, horizon 25-30 ans, objectif retraite complémentaire. La sélection de produit doit privilégier la simplicité, les frais bas, et un service client accessible en français. Le risque comportemental (panique en bear market, suivi de momentum) est réel pour ce profil et doit être pris en compte dans le choix de l’interface.

Cas n°2 — Couple 45 ans, patrimoine 80 000 € à diversifier.
Profil intermédiaire, déjà équipé d’un PEA et d’une assurance-vie. Cherche à compléter avec une enveloppe spécifique. La fiscalité française doit guider le choix : avant de souscrire un produit étranger, vérifier la saturation de l’enveloppe PEA (plafond 150 000 €) et l’optimisation de l’assurance-vie. Voir Comprendre le PEA.

Cas n°3 — Investisseur senior 58 ans, préparation retraite proche.
Horizon 5-10 ans, désensibilisation progressive nécessaire. Allocation cible : 30-40 % actions, 50-60 % fonds euros / obligataire, 10 % liquidités. La solidité de la contrepartie (assureur, courtier) compte davantage à cet âge — privilégier les acteurs adossés à des groupes financiers majeurs.

Méthodologie Investalys : comment nous notons

Notre note /10 résulte d’une grille interne pondérée :
– 25 % frais (compétitivité tarifaire, transparence, frais cachés).
– 20 % solidité (régulation, garantie des dépôts, qualité de l’assureur/courtier).
– 20 % offre produit (largeur de gamme, qualité des supports).
– 15 % expérience client (interface, application, service).
– 10 % fiscalité française (PEA, IFU, formulaire 3916).
– 10 % adéquation profil (capacité à servir différents profils investisseurs).

Cette grille évolue chaque année. Nous publions la version actuelle sur Méthodologie Investalys. Aucune note n’est négociable contre rémunération d’affiliation.

Conditions d’ouverture détaillées

• Pièces requises : pièce d’identité valide (CNI ou passeport), justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture EDF, quittance de loyer, ou avis d’imposition), RIB d’un compte au nom du souscripteur, parfois un avis d’imposition récent pour les contrats premium.
• KYC : questionnaire d’adéquation MiFID II / DDA selon le produit. Profil de risque, expérience d’investissement, capacité financière.
• Délais standards : 3 à 7 jours ouvrés en moyenne entre soumission complète du dossier et activation du compte.
• Coût d’ouverture : 0 € chez la plupart des acteurs cités, sauf frais d’entrée éventuels propres à certains produits (SCPI notamment).